台灣數位金融服務最佳銀行，中國信託特優獎
自從Bank3.0在2015年元月由金管會鳴槍起跑，至今過了三年半，到底台灣的數位金融服務，進展得如何？《遠見雜誌》特別首創台灣媒體先例，開辦「2018第一屆數位金融服務最佳銀行大賞」，與「遠見研究調查」、「EOLembrain東方快線」共同舉行大規模調查，針對全台38家銀行，分別詢問全體金融業者與20～49歲台灣年輕消費者評價，得出台灣第一份數位金融服務最佳銀行榜單。
結果顯示，中國信託坐上總榜冠軍；「楷模獎」則頒給台新銀行、玉山銀行與台北富邦銀行；「傑出獎」則由王道銀行、國泰世華銀行奪得（見總排行表）。
數金服務表現與消費者愛用程度呈正相關
中國信託七項分榜冠軍 台新二項分榜冠軍
本次調查項目除了對「整體銀行數位金融服務」的評分，也參考金管會自2015年陸續開放的數位金融業務，整理出八大方項，包括「優化數位銀行介面」「數位帳戶的建置」「數位支付服務」「線上客服／聊天機器人」「在社群媒體平台上提供或連結數位金融服務」「線上轉帳／換匯服務」「借貸／融資服務」「行動繳費稅」。在九大分項表中，中國信託拿下七項分榜冠軍，台新則拿下兩項（見分榜表）。
六家總榜得獎銀行皆屬民營，只有零星外商銀行與泛公股行庫能擠進分榜前六名。
進一步分析，各銀行的數金服務是否勝出，與消費者的「愛用」程度正相關。例如被問到「近一年內，曾使用過哪家銀行的數金服務？」，最多人使用前六名，分別是中國信託（42.2％）、國泰世華（29.3％）、台新（28.5％）、玉山（25.9％）、台北富邦（20.5％）與臺灣銀行（17.9％）。
使用率也與市場滲透度呈高度相關。比對網路銀行與行動銀行用戶數，中信銀行分別有380萬、230萬用戶，堪稱業界最多。
對消費者而言，最值得推薦的數金服務銀行前五名分別為中國信託（39.5％）、台新（27.9％）、國泰世華（23.8％）、玉山（22.6％）與北富銀（15.8％）。
臺銀、兆豐外匯服務成亮點
玉山行動支付跑最快；台新Richart數位帳戶表現亮眼
本次泛公股行庫雖然沒有一家擠入總榜，亦有出色亮點。例如「線上轉帳／換匯」、「借貸／融資」、「行動繳費稅」等三項基本型金融服務，臺銀、兆豐在「線上轉帳／換匯」就表現傑出，是目前唯二提供線上結匯、機場取鈔服務的銀行。
至於「數位帳戶建置」、「行動支付服務」、「線上客服／聊天機器人」、「在社群平台上提供或連結數金服務」這四項，大多是近幾年銀行為了邁向Bank3.0、以FinTech技術推出的新服務，民營銀行占上風。
摘下首獎的中國信託，傾集團之力發展數位金融，代表作是今年5月才上線的中信行動銀行App「Home Bank」。中國信託近年啟動「七大專案」，強調跨部門合作，橫跨網銀、行銀、雲端、數據整合與流程重整，在本次調查中，中國信託在「線上客服／聊天機器人」、「在社群平台上連結數位金融服務」兩個項目，得到超過90分的肯定。
同樣擅長消金的台新銀行，選擇發展Richart次品牌。目前有23家銀行發展數位帳戶，但在整體約91.7萬戶的數位帳戶之中，Richart帳戶就占約六成。
在「數位支付」分榜中摘下第二名的玉山銀行，是台灣第一家與支付寶、PayPal等境外機構合作跨境支付的電支銀行。近來玉山又與Pi錢包發行「即綁即付」的聯名卡、串接LINE Pay一卡通直連帳戶，支付服務始終跑在第一線。
北富銀摘「借貸／融資」亞軍
國泰世華將推智能投資、王道以小搏大成長快
今年陸續上線的「電商貸」、「手機貸」服務，對應電商業者、滑世代的即時融資需求，也幫助北富銀拿下「借貸／融資」項目亞軍。
資產輕量級的王道銀行，堪稱最佳數金轉型案例，改制才過一年半，已衝破21萬個數位帳戶，且是業界首波在行動銀行導入機器人理財、24小時視訊客服等新服務的業者。
至於國內第一大金控「國泰金」，2016年在蔡家第三代、國泰世華銀行副董蔡宗翰帶領下，成立「國泰金控數位暨數據發展中心」（簡稱「數數發中心」），部門從一人成長至200多人，但產品推出不多，被外界視為「鴨子划水」。
國泰世華核心能力在於大數據整合，也剛得到國際大獎，經過兩三年的蹲馬步後，10月份可望一舉推出「智能投資」、「新型態借貸」兩大創新服務。
逾六成民眾擔心資安風險 過半用戶滿意智能理財
LINE Pay穩坐行動支付龍頭 最期待純網銀提供多元優惠
其實台灣金融業者努力建置的數位金融服務，已快速滲透到一般人的日常生活中，趨勢也反映在本次《遠見雜誌》與EOLembrain東方快線合作的「消費者金融科技（FinTech）大調查」。
超過半數受調查消費者每週至少使用一次數位金融服務（表1），其中，行動網銀App、電腦網頁和ATM成為消費者辦理金融業務的主要管道，分占前三（表2）。
細究使用的金融服務項目，又以線上轉帳和換匯為大宗，近九成的人過去一年內有使用該項服務。手機行動支付、行動繳費稅和信用卡申辦與服務等，也是民眾最常使用的數位金融服務（表3）。
雖然數位金融服務日漸普及，消費者還是有疑慮與不滿，調查顯示，逾六成擔憂資安風險，其他主要缺點包括「需下載多個App，繁瑣而難以整合」、「提供的優惠不夠多或不實用」（表4）。
不過，民眾最常使用的業務仍是數位化「傳統業務」，比如轉帳和換匯；較新興的理財商品如智能理財，使用過的消費者僅一成。儘管投資智能理財的風氣尚未普及，使用過的人對其評價頗佳，非常滿意與還算滿意加起來過半（表5）。
至於戰場激烈的行動支付，根據調查，過半消費者有使用經驗。最常使用的行動支付平台由LINE Pay以六成奪冠，緊追在後的是街口支付、Apple Pay（表6），享有消費優惠與點數仍是消費者願意使用的主因，其次為「不用攜帶錢包」、「加快結帳時間」等。
至於在金融產官學界討論風風火火的「純網路銀行」議題，熱度似乎沒有傳到普羅大眾。調查發現，約一半消費者聽過「純網銀」。
消費者對純網銀的期待，也以「更多優惠」為主，占七成，大幅超過其他選項（表7）。
調查說明：
執行單位
◎業者端：遠見研究調查
◎消費者端：EOLembrain東方快線
調查對象
◎業者端：國內各金融機構及金融新創產業之金融科技相關業務之主管或負責人
◎消費者端：20～49歲、過去一年內曾經使用電腦網頁、行動網銀或App辦理數位金融業務者
調查方式
網路自填問卷
樣本規模
◎業者端：發出名單共計296份，回收119份，回收率40.2％
◎消費者端：共1,000份有效樣本（95％信賴水準下，誤差±3.1％）
調查期間
2018年8月13日至8月31日
調查說明
本次調查分別針對國內金融機構與金融科技相關業者與過去一年曾使用網路辦理金融業務的消費者進行調查，範圍為台灣共38家銀行所提供之金融服務項目。
本調查將各服務項目之原始數據進行標準化，再依各項之權重計算後加總，並進行排名。最終是依據業者評分*0.6，加上消費者評分*0.4，加總後進行總排名。
資料來源：《遠見雜誌》2018第一屆數位金融服務最佳銀行大賞
若有相關調查需求，請與遠見研究調查中心聯繫：survey@cwgv.com.tw