圖／LINE Pay示意圖。張智傑攝
獨家揭露50+FinTech使用習慣！熟齡族最愛LINE Pay、PX Pay
文 / 遠見編輯部
疫情催化「零接觸金融服務」演進，《遠見》與「遠見民意研究調查」「EOLembrain東方快線」連續第四年舉行調查，評選「2021數位金融（FinTech）服務最佳銀行大賞」，由中國信託銀行拔得頭籌，獲得首獎，並在四個分榜拿下第一，同時摘下最佳人氣獎。國泰世華、台新銀行奪楷模獎，傑出獎得主為台北富邦、永豐銀行（見表1）。
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中信銀四項、台新三項、國泰世華一項分榜冠軍
2021第四屆《遠見》FinTech服務最佳銀行大賞，新增「連線商業銀行」（LINE BANK）「樂天國際商業銀行」兩家純網銀，共針對38家本國銀行，考量八大面向評分。
調查對象分兩組，業者端由「遠見民意研究調查」執行，邀請國內金融機構及FinTech新創產業負責人或相關主管，回收150份問卷。消費者端由「EOLembrain東方快線」執行，邀請20～49歲、過去一年曾使用電腦網頁、行動網銀或App辦理數位金融業務者填答，有效樣本1000份。整併兩份結果，各占五成權重，加總後進行總排名。
中信銀成績較去年大躍進，拿下總榜首獎，並獲四項分榜冠軍，包括「金融科技整體」「線上借貸/融資服務」「耕耘社群平台」「智能理財」，並獲得消費者最佳人氣獎，為本屆最大贏家（見表2~11）。
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台新獲總榜楷模獎，並獲得三個分項冠軍，包括「數位銀行介面」「轉帳／繳費（稅）」「數位（存款）帳戶」，以及人氣獎亞軍；另一楷模獎國泰世華，則蟬聯「智能客服」分項冠軍。
總榜傑出獎得主為台北富邦、永豐銀行。
首度列入調查的兩家純網銀，以擁有通訊軟體優勢的LINE BANK表現較佳，在串接數位金融服務上，容易讓消費者持續黏著，闖進「數位銀行介面」「數位（存款）帳戶」「轉帳／繳費（稅）」「耕耘社群平台」四個分榜的前五名。
逾七成熟齡族更頻繁使用數金服務 最常線上轉帳
由於疫情催化，50歲以上的熟齡世代也從被迫學習使用，到依賴「無接觸金融」服務。為了解熟齡族的數位金融使用習慣變化與心得，《遠見》也首度針對50∼69歲國人，過去一年內曾經使用電腦網頁、行動網銀或App辦理數位金融業務者，進行「2021消費者Fintech暨數位金融使用行為大調查」，有效樣本314份。
結果發現，三級警戒期間，72.9％熟齡族更頻繁使用數位金融服務，前三大用途分別為線上轉帳（91.7％）、行動繳費稅（72.5％）以及行動支付（57.6％）（表12）。相較於年輕世代（20∼49歲）對行動支付（63.6％）的高需求，熟齡族對行動繳費稅的使用頻率更高。
圖／表12
近一年來，面對未來的不確定性，儲蓄及投資的重要性同步提升。《遠見》調查發現，76.4％的熟齡族因低手續費與便利性，進行線上自選投資。投資目的以「第三人生」規劃為主，包括為退休做準備（90.9％）、存緊急預備金（34.5％）、旅遊（27.3％）（表13）。
圖／表13
85.5％熟齡族以台股為線上自選投資標的，其次為基金（74.5％）、ETF（50.9％）和外幣（50.9％）。相較於多數年輕族願以1萬∼未滿3萬元進行投資，熟齡族願意投資金額以「5萬元以上」占最大宗（38.2％），其次是3萬∼未滿5萬元（21.8％）、1萬∼未滿3萬元（16.4％）（表14）。
圖／表14
而近一年熟齡族行動支付的主要場景為網購（66.7％）、繳費（44.7％）、量販超市（41.7％）（表15）。最受熟齡族喜愛的前五名支付品牌是LINE Pay（56.8％）、全聯PX Pay（47.7％）、全家My FamiPay（25％）、Apple Pay（24.2％）、街口支付（20.5％）（表16）。
圖／表15
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近四成民眾曾在三級警戒買保險 逾六成採網路投保
今年《遠見》還有一項創新，是首度與Vpon威朋大數據集團合作，以實際狀況交叉比對問卷結果，一窺消費者行為偏好及產業現況。
今年前三季，在3701支財經類App中，滲透率排名前五大為：國泰世華行動銀行（13.4％）、中國信託行動銀行（13.3％）、e動郵局（10.8％）、發票存摺+統一發票對獎機（10.7％）、玉山行動銀行（8.9％）。
國泰人壽一度衝進前十強，打破銀行、行動支付獨霸的局面。對照《遠見》調查結果，近四成民眾曾在三級警戒期間購買保險，管道集中於網路投保（64.7%），遠高於面對面投保（25.1%）與視訊投保（22.8%）。顯示因應疫情而生的新服務「遠距投保」接受度高，近八成已把視訊放入投保流程的業者表示，會持續發展相關業務。
電子支付App滲透率前五名則為：OPEN POINT（32.7％）、全聯支付PX Pay（31.1％）、全家FamilyMart（28.6％）、Google Pay（21.4％）、Samsung Pay（11.7％），前三名集中於超商超市通路，這三支App的相關支付平台也衝上《遠見》調查消費者常使用的前五名，但消費者最愛第一名仍由LINE Pay蟬聯。
總體來說，金融業者已認知，跨業打群架勝過單打獨鬥，透過各項大數據及API串接，融入民眾日常生活。運用過去拼湊的行為數據及AI技術，讓小眾變大眾，打造更精準、個人化的場景金融。
資料來源：《遠見》獨家揭露50+FinTech使用習慣！熟齡族最愛LINE Pay、PX Pay
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